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目前整个行业的增额终身寿险，预定利率最高被限制在3.5%以内，这个概念可以简单理解为：预定利率=IRR=复利。目前市面上最好的有四款，分别是：如意尊2.0、爱心守护神、琴童尊享、传世壹号。虽然这四款都是3.5%预定利率，但最终收益也有区别，保险公司也确实是花样多。下面我把这四款最好的产品，做一个全方位的详细测算和各种缴费期的收益排名：

一、趸交收益排名

0岁男，趸交10万保费为例：

横琴人寿传世壹号以绝对优势碾压所有产品，是目前整个保险业线上线下所有产品里，趸交收益最高的产品。

增额终身寿险趸交收益排名：传世壹号＞守护神＞如意尊2.0＞琴童尊享

二、3年交收益排名

0岁男，3年交，每年交10万保费为例：

又是横琴人寿，只不过这次换了款产品了，琴童尊享3年交的现金价值碾压其他所有竞争对手。

增额终身寿3年交收益排名：琴童尊享＞守护神＞传世壹号＞如意尊2.0

三、5年交收益排名

0岁男，5年交，每年交10万保费为例：

5年交，依然是琴童尊享的现金价值碾压其他所有竞争对手。5年交的收益排名，与3年交保持一致。

增额终身寿5年交收益排名：琴童尊享＞守护神＞传世壹号＞如意尊2.0

四、10年交收益排名

0岁男，10年交，每年交10万保费为例：

10年交，还是琴童尊享的现金价值碾压其他所有竞争对手。10年交的收益排名，与3年交、5年交保持一致。

增额终身寿险10年交收益排名：琴童尊享＞守护神＞传世壹号＞如意尊2.0

五、15年交收益排名

0岁男，15年交，每年交10万保费为例，这次要把如意尊2.0去掉，因为它最高只能选10年交。

15交，这次变成传世壹号收益最高了，交满后所有年龄段的现金价值都碾压其他竞争对手。

增额终身寿15年交收益排名：传世壹号＞守护神＞琴童尊享＞

六、20年交收益排名

0岁男，20年交，每年交10万保费为例，还是去掉如意尊2.0：

20交，依然是传世壹号收益最高了，交满后所有年龄段的现金价值都碾压其他竞争对手。

增额终身寿险20年交收益排名：传世壹号＞守护神＞琴童尊享＞

七、结论汇总

信泰如意尊2.0、爱心守护神，这两款产品已经被完完全全淘汰了，各种缴费都不是最佳选择。横琴人寿的两款产品，暂时称霸目前线上线下整个增额终身寿险领域。

• 趸交最强：传世壹号
• 3年交最强：琴童尊享
• 5年交最强：琴童尊享
• 10年交最强：琴童尊享
• 15年交最强：传世壹号
• 20年交最强：传世壹号

八、到底谁是最强的？

看来横琴人寿是谁都不敢得罪，3比3平局。那么，到底哪款增额终身寿险是最强的？这个问题横琴人寿巧妙的交给了缴费期的理念上了，然后市场中会出现两种分歧：

明亚的保险经纪人会跟你绕来绕去做需求分析，最终目的是告诉你：要么一次性交清，要么把交费期拉长到15年和20年。

大童的保险代理人，会直接告诉你：3年、5年交费是最划算的，最长也不能超过10年。

九、我的建议

我来说句公道话吧，增额终身寿险一次性把所有本金交进去后，一定比分多期交费的收益来得快，金融业所有的理财产品其实也都是这个概念。但每个人手里资金的情况也不一样，下面尽可能的给到你最佳建议：

• 如果是做生意的，目前存款较多，以后收入不稳定，建议趸交。
• 如果做生意的，不仅目前存款多，以后的收入也比较稳定，建议先趸交一笔，然后根据以后的收入预期，选择期缴。
• 如果是工薪阶层，收入长期稳定，20年交费是最佳选择。
• 如果是工薪阶层，不仅收入长期稳定，而且目前有一笔闲散资金，可以先趸交一笔然后再20年交一笔。
• 如果你的需求是避债避税，那么这两个产品都不合适。

终极结论：传世壹号受众面更广，增额终身寿综合排名第一。

写在最后：

上面只是收益测算，虽然选出了第一名，但并不是推荐购买。如果你的目的是：防通胀、养老、长期稳健收益配置，那么它不一定适合你，因为年金险还有4.025%预定利率的，而增额终身寿只有3.5%。如果你需要避债避税，更适合的产品是传统高杠杆的终身寿险。到底自己适不适合买，点击看下面的文章吧：

什么情况下该买增额终身寿险？一篇通透